在金融科技革命的背景下，金融生態(tài)已經(jīng)被重新定義，這一輪新的科技革命是以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等等信息通訊技術(shù)為代表，也包括生物識(shí)別、人腦科學(xué)等等的進(jìn)步。金融科技革命已經(jīng)塑造了一個(gè)全新的金融生態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)深度地融入了整個(gè)金融生態(tài)之中。在此背景下，如何重塑銀行業(yè)生態(tài)？

一是從銀行業(yè)的需求出發(fā)

銀行生態(tài)要如何重塑?前面講到外部環(huán)境、資源條件以及基礎(chǔ)設(shè)施的變化，現(xiàn)在著眼于銀行內(nèi)部來看，就是需求的變化。從銀行的需求，作為一家金融機(jī)構(gòu)有三個(gè)基本需求，安全性需求、流動(dòng)性需求、收益性需求，這些需求結(jié)構(gòu)是與底層的安全需求為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性來創(chuàng)造收益。實(shí)現(xiàn)安全、流動(dòng)與收益的均衡發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)有巨大的優(yōu)勢(shì)，最近銀行紛紛與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司合作，建立了這一輪金融科技的核心。

二是加強(qiáng)與金融科技企業(yè)的合作

目前可以看到中小銀行與金融科技企業(yè)合作的模式和案例非常多。這一輪普惠金融的浪潮，可以清楚地看到金融的基礎(chǔ)設(shè)施是以互聯(lián)網(wǎng)為組成架構(gòu)，并且以安全為技術(shù)，這種邏輯已經(jīng)非常清晰了，然后再逐漸進(jìn)入工程運(yùn)用層面，再去形成產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品，創(chuàng)造出實(shí)際的經(jīng)濟(jì)效益。

阿里巴巴和建設(shè)銀行，百度和中信銀行等等的合作模式，這些可能是有代表性的，但是還有更多的正在摸索中的，一些具體的技術(shù)融入到盡調(diào)、風(fēng)控、貸后、催收等等行業(yè)中已經(jīng)有了非常多的應(yīng)用，像生物識(shí)別技術(shù)，虹膜識(shí)別、人臉識(shí)別在遠(yuǎn)程放款方面正在開始應(yīng)用，這種技術(shù)逐漸會(huì)像虛擬信用卡一樣的。

三是從安全出發(fā)，形成差異互補(bǔ)的合作生態(tài)

現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)條件下，從做平臺(tái)到做數(shù)據(jù)，再到做生態(tài)等等，已經(jīng)成為BAT級(jí)大企業(yè)的共同探索的方法，但是中小銀行不能這樣做，特別是中小銀行不可能獨(dú)立建立一整套生態(tài)，因此對(duì)于中小銀行來說，要形成一個(gè)生態(tài)的差異互補(bǔ)，共生、共榮。以安全基礎(chǔ)為路徑，來塑造互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)，然后進(jìn)行進(jìn)一步的合作，已經(jīng)成了共識(shí)。

四是注重底層技術(shù)的溢出效應(yīng)

底層的技術(shù)，逐漸推動(dòng)著業(yè)態(tài)的發(fā)展。在過去，很多政策，包括技術(shù)都是從高層中逐步滲透或一竿子插到底。但是技術(shù)已經(jīng)滲透到社會(huì)的最底層，然后出現(xiàn)了涌動(dòng)效應(yīng)，這也是互聯(lián)網(wǎng)+之后產(chǎn)生的一種新現(xiàn)象，就是溢出效應(yīng)，而且正在加速。這個(gè)趨勢(shì)從底層，從代碼開始產(chǎn)生的各種技術(shù)推動(dòng)著業(yè)態(tài)的發(fā)展。

五是開放的合作生態(tài)與監(jiān)管科技的運(yùn)用

金融科技的布局，也逐漸形成開放式的合作生態(tài)，因?yàn)橘Y源已經(jīng)形成了模式，可以變成共享，而且也希望通過技術(shù)構(gòu)架的分享，獲得流量，收集數(shù)據(jù)，很多大機(jī)構(gòu)開始找技術(shù)公司與專家合作研究，這也是過去沒有的現(xiàn)象。英國這些年提出來了監(jiān)管科技的概念，就是通過技術(shù)的手段監(jiān)管金融科技或者互聯(lián)網(wǎng)金融，在中小銀行監(jiān)管當(dāng)中，監(jiān)管科技也起到了重要的作用。

六是合規(guī)與服務(wù)模式的動(dòng)態(tài)迭代與發(fā)展

合作的模式、合規(guī)的管理等等隨著創(chuàng)新的不斷發(fā)展，也緊跟著創(chuàng)新的腳步調(diào)整，動(dòng)態(tài)合規(guī)的趨勢(shì)開始出現(xiàn)。在這個(gè)時(shí)代，服務(wù)模式也可以在線實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)更新，不僅是數(shù)據(jù)，也包括產(chǎn)品、模型和渠道等等都在不斷地重構(gòu)和再造，進(jìn)行糾錯(cuò)。

生態(tài)合作是基于需求產(chǎn)生的一種需求鏈，是一個(gè)不斷重構(gòu)的過程，這個(gè)合作是長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作。這種綠色的理念將會(huì)持續(xù)發(fā)展，尤其是這些年來基于生態(tài)創(chuàng)造了一系列新的模式之后，不僅僅是對(duì)銀行業(yè)，對(duì)于整個(gè)金融業(yè)都有非常好的示范效應(yīng)。